Потребительское кредитование: требования банков к заявителям

Нюансы, которые мы часто игнорируем.

Причины, по которым человек готов обратиться в банк за получением кредита, – самые разные. Это и необходимость срочно провести ремонт, и покупка авто или недвижимости… В том числе деньги под процент требуются людям, которые готовят ребёнка (а тем паче сразу нескольких ребят, что не редкость) к очередному школьному году. Опытные родители понимают, что траты накануне 1 сентября составляют даже не сотни, а тысячи белорусских рублей! В такой ситуации банковский кредит видится перспективным вариантом решения задачи.

К сожалению, белорусские банки нечасто предлагают тематические кредиты родителям школьников, а появляющиеся изредка варианты отпугивают повышенным уровнем процентной ставки. Альтернатива – потребительские кредиты, которые широко представлены финансовыми организациями на лояльных условиях. Правда, без требований к заявителям не обходится. Разберём их подробно, сделав акцент на наиболее спорных моментах.

Главные банковские требования при выдаче кредита

В банковской практике при выдаче потребительских кредитов актуальны сразу несколько основных требований, предъявляемых заявителем. Их выполнение со стороны клиента – основной критерий одобрения запроса на выдачу денег под процент. Сегодня кредитно-финансовые организации запрашивают:

1. Резидентство. Так, в Беларуси претендовать на получение кредита в банке могут либо граждане страны, либо иностранцы, имеющие вид на жительство или временную регистрацию. Последний вариант имеет свои ограничения. Деньги под процент выдадут только на срок действия регистрации, причём претендовать на большую сумму (скажем, в десятки тысяч долларов в эквиваленте) не стоит.

2. Возраст заявителя. Требование, которое необходимо рассматривать с двух сторон. Обычно банки выдают кредиты заявителям от 21 года с условием, что на момент погашения задолженности им исполнится не более 70 лет. В теории же претендовать на получение денег в банке можно и с 18 лет, а предел возрастного ценза – 75 лет. Всё зависит от политики, проводимой конкретным банком в текущее время.

3. Уровень доходов. Стандартное требование с целью установления уровня платёжеспособности клиента – запрос о предоставлении справки с места работы об уровне средней заработной платы за последние 3 месяца. Альтернатива – выписка из банка о состоянии депозитного счёта (если таковой имеется), справки о социальных начислениях, договор аренды, по которому клиент регулярно получает доход. Также банки принимают иные официальные документы, подтверждающие наличие источника дохода. Таким образом, получить деньги в банке можно, даже не имея официального трудоустройства. Опять же, если конкретная организация готова занять сторону клиента.

4. Состояние кредитной истории. Если ранее заявитель уже брал кредиты и имел проблемы со своевременным погашением долга, возрастает вероятность отказа по его новому запросу. Наоборот, если он проявил себя в роли благонадёжного кредитополучателя в последние 5 лет, то имеет своего рода карт-бланш от банков. 

Что по дополнительным условиям

Описанные выше требования могут дополняться рядом условий. Чаще всего банки, выдавая кредиты на большие суммы или по узкоспециализированным программам, также учитывают:

• Семейное положение (предпочтение отдают состоящим в браке);

• Статус военнообязанного. От молодых людей в возрасте до 27 лет просят предоставить военный билет.

• Согласие заявителя на страхование соглашения. Это необязательное требование, но если вам его навязали, а иного варианта нет, помните: досрочное погашение долга позволяет снизить сумму страховых выплат и даже вернуть деньги по этому пункту кредитного договора.

• Возможность предоставить залог. Банки куда лояльнее к клиентам, которые готовы в качестве обеспечения предоставить права на недвижимость, транспортное средство или ценные бумаги. Актуально для наиболее длительных по срокам соглашений вроде ипотеки, автокредита или соглашения для малого бизнеса.

• Поручительство. Выгодно прибегать к помощи человека, который имеет постоянный источник дохода и положительную кредитную историю.

Такое обилие основных и дополнительных требований к заявителю со стороны банков при выдаче кредита может отпугивать или вводить в заблуждение. Чтобы устранить любую неопределённость, обратитесь к помощи профессиональных посредников.

Так, содействие оказывают в Центре кредитования АТЛ. Сотрудники этой организации имеют реальный опыт работы с банками страны, отлично ориентируются в предложениях и работают с самыми непростыми случаями, в том числе при отказах на запрос по кредиту. При необходимости вам подберут потребительскую программу с низкими (не более 13-15%) процентными ставками и удобными сроками выплат.

Для получения консультации вы можете обращаться по адресу: город Лида, проспект Победы, дом 29, помещение 17. Также можно оставить онлайн-заявку на сайте организации. При возникновении вопросов, адресуйте их по телефону +375 29 804-42-44.

Косвенные факторы для одобрения заявки

Повышенные шансы на положительное решение по запросу на кредит имеют корпоративные клиенты банков, вкладчики или держатели инвестиционных продуктов, а также заявители, которые часто выезжают за границу (и могут это подтвердить). Посланий фактор банки расценивают так: если человек позволяет себе часто путешествовать, то он явно не бедствует и имеет за плечами определённую финансовую подушку, даже если готов подтвердить факт постоянного официального трудоустройства.

Резюме

В завершение отметим, что любой претендент на кредит в банке обязан иметь стабильный доход и в целом соответствовать требованиям финансовой организации. Это прямой путь не только к получению желаемых средств на личный счёт под проценты, но и к возможности заключения выгодного для себя соглашения. В случае возникновения спорной ситуации или с целью ускорения процесса заключения кредитного договора каждый может обратиться к профессиональным посредникам между банками Беларуси и их клиентами.